Ratenkredit: Informationen & Tipps
3. Kreditkosten
Der effektive Jahreszins bzw. die monatliche Effektivverzinsung gelten
als wichtigstes Entscheidungskriterium bei der Wahl eines Kredits. Die monatliche
Effektivverzinsung umfasst alle monatlichen Kosten eines Kredits und enthält
neben dem Nominalzins auch Bearbeitungskosten sowie eventuell anfallende Kontoführungsgebühren,
Abschlussgebühren oder Provisionen.
Dieser Effektivzinssatz muss nach der Preisangabenverordnung (PangV)
von allen Banken und Sparkassen angegeben werden, sodass die verschiedenen
Kreditangebote vergleichbar sind.
Der Zinssatz des Kredits wird in den meisten Fällen von der Kreditlaufzeit
und dem Kreditbetrag bestimmt und steht über die gesamte Laufzeit fest.
Das bedeutet die Höhe des Zinssatzes darf nicht nachträglich durch
den Kreditgeber geändert werden. In einigen Fällen ist eine nachträgliche
Anpassung durch den Kreditnehmer möglich. Sollten Sie den Kredit vorzeitig
abbezahlen wollen, wird von einigen Kreditanbietern auf eine Bearbeitungsgebühr
verzichtet oder ein Teil der Gebühren erstattet.
Seit einiger Zeit steigt die Zahl so genannter bonitätsabhängiger
Kredite. Zwar wird mit einem günstigen Effektivzinssatz geworben, letztlich
entscheidet aber die Bonität des Kreditnehmers über die tatsächlich
anfallenden Kreditkosten. Die Effektivverzinsung ist in diesen Fällen
umso niedriger, je besser die Bonität des Kreditnehmers bewertet wird.
Welchen Zinssatz der Kunde bei diesen Anbietern effektiv zahlen muss, erfährt
er erst nach dem Einreichen seines Kreditantrags, was den schnellen Vergleich
mit anderen Kreditanbietern erschwert. Hinzu kommt, dass die Bewertung für
den Kreditnehmer weitgehend intransparent und somit für diesen kaum nachvollziehbar
ist.
Fazit: Der Effektivzinssatz gibt Auskunft über die tatsächlichen
Kosten eines Kredits: Je niedriger dieser Zinssatz, desto günstiger der
Kredit. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und achten Sie auf den Hinweis „bonitätsabhängig“.
TIPP: Bei der zweckgebundenen Finanzierung von Gebrauchsgegenständen,
wie beispielsweise einem Fahrzeug, sollte die Laufzeit des Kredits nicht die
Nutzungsdauer des Kaufobjektes übersteigen.
 Ratenkredit-Vergleich
Ratenkredit-Rechner
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| Inhalt |
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1. Einführung
2. Antragsvoraussetzungen/-unterlagen
3. Kredit-Kosten
4. Sondertilgung & vorzeitige Ablösung
5. Restschuldversicherung (RSV)
6. Schufa
7. Selbstständigkeit | | Tipp |
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| | Direktbanknews |
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