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Wegweiser: Direktbankvergleich > Blog > Kategorie: KrediteKategorie: Kredite
Kategorien: Europäische Union, Deutschland, Recht, Verbraucherschutz, Kredite
von ls am 11. 6 2010 um 17:04 Uhr
Seit heute gilt die neue Verbraucherkreditrichtlinie verbindlich für alle Kreditgeber – doch was ändert sich dadurch konkret für den Verbraucher? Die größte Veränderung betrifft die sogenannten vorvertraglichen Informationspflichten, die Anbieter gegenüber Kreditnehmern erfüllen müssen.
Zu den verpflichtenden Angaben gehören nach §6a PAngV die Nettodarlehenssumme (Betrag, der an den Kreditnehmer ausgezahlt wird), der Sollzins (während der Laufzeit anfallende Zinsen), der effektive Zinssatz (anfallende Kosten für das Darlehen, inklusive Bearbeitungsgebühr) die möglichen Laufzeiten sowie sonstige Kosten. Neu ist auch der sogenannte „2/3-Zinssatz“ - sozusagen die Wahrheit hinter dem Lockzins. Kredtitgeber sind verpflichtet, einen effektiven Zins zu nennen, den zwei Drittel der Kreditnehmer auch tatsächlich erhalten. Eine Pflicht, die manche Banken wohl eher ungern erfüllen, da bei bonitätsabhängigen Krediten der „2/3-Zins“ mehr oder weniger deutlich über dem Zins liegt, der als Lockzins oder auch „Schaufensterzins“ bekannt ist.
Zwei weitere Rechte, die der Verbraucher durch die EU-Richtlinie erhält, sind das Recht auf einen Tilgungsplan, der allerdings beantragt werden muss, sowie das Recht auf vorzeitige Teil- beziehungsweise Volltilgung des Kredits. Der Verbraucher kann den Kredit jederzeit tilgen, allerdings sind die Banken berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Diese Entschädigung darf jedoch maximal 1,00 Prozent des zurückgezahlten Betrags betragen, bei Restlaufzeiten unter einem Jahr maximal 0,5 Prozent.
Obwohl die Banken Monate für die Umsetzung der neuen Verbraucherkreditrichtlinie Zeit hatten, gleicht die Umstellung bei einigen Branchenvertretern eher einer Hau-Ruck-Aktion. Die Liste reicht von falsch berechneten Zinsen bis hin zu Banken, die ihr Angebot aus Unsicherheit zumindest vorübergehend eingestellt haben – von Einheitlichkeit keine Spur. Mehr über die Probleme auf Anbieterseite lesen Sie nächste Woche im letzten Teil unserer Serie.
Wir wünschen allen Lesern ein sonniges WM-Wochenende und unserer Nationalmannschaft eine erfolgreiche Weltmeisterschaft!Keine Kommentare »
Kategorien: Kredite, Recht, Verbraucherschutz
von ls am 10. 6 2010 um 12:33 Uhr
Die EU-Richtlinie für Verbraucherkredite, die am Freitag auch in Deutschland in Kraft tritt, zwingt Kreditgeber in erster Linie zu mehr Transparenz und genaueren Informationen über die Konditionen der Kreditvergabe. Zudem gelten für die Kreditgeber ab Freitag einheitliche Pflichtangaben, die der Verbraucher zum besseren Vergleich der einzelnen Angebote benötigt.
Statt Lockzinsen und undurchsichtigen Berechnungsmethoden darf der Verbraucher in Zukunft schon vor Antragsstellung eine genaue Aufschlüsselung der Kosten erwarten, die durch den Kredit auf ihn zukommen. Außerdem regelt die Verbraucherkreditrichtlinie, wie die Kosten eines Kredits berechnet und angegeben werden müssen. Mindestangaben sind beispielsweise der Sollzins und der effektive Zinssatz, der Nettodarlehensbetrag sowie Laufzeit und Auszahlungsbedingungen. Auch was die vorzeitige Teil- oder Volltilgung angeht, gibt es einige Änderungen.
Mehr zu den Richtlinien, ihrer Umsetzung durch die Banken und den Vor- und Nachteilen, die sich für die Verbraucher ergeben, erfahren Sie in den kommenden Tagen in Teil II und III unserer Serie.Keine Kommentare »
Kategorien: Europäische Union, Kredite, Verbraucherschutz
von ls am 8. 6 2010 um 17:59 Uhr
Der Sommer hat in diesem Jahr zwar lange auf sich warten lassen, sein Timing könnte allerdings kaum besser sein. Wie es scheint, können wir uns nicht nur auf eine spannende, sondern auch auf eine sonnige Weltmeisterschaft freuen, und spätestens ab Freitag wird es vier Wochen lang kaum andere Gesprächsthemen als „König Fußball“ und die WM in Südafrika geben.
Dass die neue Verbraucherkreditrichtlinie, die unter anderem für mehr Transparenz bei der Vergabe von Krediten sorgen soll, gerade am ersten Tag der WM in Kraft tritt, ist natürlich alles andere als gut getimed. Doch zumindest bleibt so den Banken noch etwas Zeit, um die neuen Regelungen verbraucherfreundlich und rechtskonform umsetzen zu können.
Ob während oder nach der WM – unsere Serie zur Verbraucherkreditrichtlinie hält Sie auf dem Laufenden und versorgt Sie mit den wichtigsten Informationen rund um die „neue Transparenz“.Keine Kommentare »
Kategorien: SWK Bank, Creditplus Bank, Kredite, Credit Europe Bank, Festgeld, Zinsänderung
von as am 3. 5 2010 um 17:01 Uhr
Der neue Monat ist nur wenige Tage alt, da purzeln bereits die Zinsen. Zur Abwechslung einmal auch im Bereich der Ratenkredite. Die CreditPlus Bank bietet ihren Kunden ab sofort niedrigere Einstiegszinsen, wenn diese sich für einen Kredit mit einer Laufzeit von 37 bis 84 Monaten entscheiden. Dabei sinkt der jährliche Zinssatz von 5,99 auf 5,49 Prozent (37 bis 48 Monate Laufzeit), von 5,59 auf 5,25 Prozent (49 bis 72 Monate) und von 5,69 auf 5,19 Prozent (72 bis 84 Monate). Kredite sind bei CreditPlus bereits ab einer Höhe von 500 Euro erhältlich, die Obergrenze liegt bei 50.000 Euro.
Auch im Festgeldbereich gibt es wieder einmal eine Zinssenkung und diesmal ist die SWK Bank der „Übeltäter“: Bei einer Laufzeit von 36 Monaten sinkt die Verzinsung von 3,00 auf 2,50 Prozent, beim 48-monatigen Festgeld liegt der neue Zins bei 3,30 Prozent (bisher: 3,55 Prozent). Doch zumindest die Credit Europe Bank bietet einen kleinen Lichtblick: Die niederländische Bank verlängert ihre Festgeldaktion, die eigentlich bereits Ende April auslaufen sollte und bietet beim dreijährigen Festgeld weiterhin einen Zinssatz von 3,00 Prozent.Keine Kommentare »
Kategorien: TARGOBANK, Neukundenaktion, norisbank, Kredite, Festgeld, Tagesgeld, Zinsänderung
von ls am 14. 4 2010 um 17:57 Uhr
Die eine setzt auf kleine, die andere auf große Buchstaben, die Geldanlage-Zinsen kennen bei beiden Banken jedoch derzeit nur eine Richtung: abwärts. So hat die norisbank den Tagesgeldzins ihres Top3-Zinskontos am vergangenen Montag von 1,40 Prozent p.a. auf 1,25 Prozent gesenkt. Muss sich die norisbank bald einen neuen Namen für ihr Tagesgeldkonto überlegen?
Wie jede Woche hat die TARGOBANK auch heute wieder die Zinsen ihres Festgeldkontos marginal angepasst, für 3- und 4-jährige Anlagen erhalten Kunden ab heute 0,05 Prozent weniger. Den höchsten Zinssatz von 3,20 Prozent kann man sich weiterhin sichern, wenn man für 6 Jahre Festgeld bei der TARGOBANK anlegt.
Für Kredit-Interessenten hält die TARGOBANK noch bis Ende April einen kleinen Bonus parat: Kunden, die ihren Kredit online und nicht in einer der Filialen abschließen, erhalten einen Shell-Tankgutschein in Höhe von 25 Euro. Details zum Online-Kredit der TARGOBANK und zu anderen Anbietern erhalten Sie in unserem Kredit-Vergleich. Keine Kommentare »
Kategorien: Kredite, Cortal Consors, smava
von as am 30. 3 2010 um 11:31 Uhr
Wie die Direktbank heute in einer Pressemitteilung bekannt gegeben hat, bietet Cortal Consors in Zukunft neben ihren klassischen Produkten, wie den Depotkonten, Festgeldanlagen und Tagesgeldkonten, die Möglichkeit, Geld über die Kreditplattform smava direkt an Kreditnehmer zu verleihen.
Das Konzept von smava bringt potentielle Kreditnehmer und – das ist das besondere am smava-Kredit – private Anleger als Kreditgeber an einen Tisch. Dabei soll sich das Geschäft für beide Seiten lohnen: Die Kreditgeber bekommen für ihre Einlagen eine deutlich über dem Marktniveau liegende Verzinsung, nach Angaben von smava lag sie im vergangenen Jahr bei durchschnittlich 7,3 Prozent, die Kreditnehmer wiederum profitieren von günstigen Konditionen, die den Angeboten der Banken meist überlegen sind.
Die Kooperation zwischen Cortal Consors und smava sollte zwar nicht zu hoch gehängt werden, dennoch ist es interessant zu sehen, dass ein Vertreter des klassischen Bankgewerbes (wenn es auch eine Direktbank ist) mit smava, das unter die Kategorie Social Banking fällt, kooperiert. Auf kurz oder lang wird sich die Bankbranche den Neuerung nicht verschließen können, so dass dies nicht die letzte Zusammenarbeit ihrer Art gewesen sein dürfte.Keine Kommentare »
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